Konta oszczędnościowe – połączenie lokaty i konta bankowego

Możliwość wypracowania zysku połączona z możliwością płynnego dysponowania swoimi zasobami – konto oszczędnościowe, łącząc zalety lokaty terminowej i ROR jest niemal idealnym produktem bankowym.

Konto oszczędnościowe gwarantuje zysk w postaci odsetek, z drugiej umożliwia wycofanie pieniędzy w dowolnym momencie bez ich utraty. I właśnie ta elastyczność jest największym atutem rachunku oszczędnościowego. Klient może wypłacać pieniądze – całość zdeponowanej sumy lub jej część – bez utraty odsetek. Jedyną wadą konta oszczędnościowego jest to, że bez opłat można z niego wypłacić pieniądze raz w miesiącu. Każda następna transakcja wiąże się z prowizją. Banki bronią się w ten sposób przed klientami, którzy chcieliby konta oszczędnościowego używać jak zwykłego ROR-u.

Część banków uzależnia wysokość oprocentowania na koncie oszczędnościowym od tego, ile zgromadzimy na nim pieniędzy. Inne banki proponują jedną stawkę, bez względu na ilość zgromadzonych środków (choć zwykle wprowadzają minimalną kwotę, od której zaczynają być naliczane odsetki.

Oczywiście, oprocentowanie konta oszczędnościowego jest zmienne. Odsetki mogą być naliczane co miesiąc lub codziennie – oczywiście, zysk jest pomniejszany o podatek Belki. Jednak część banków stosując kapitalizację dzienną wprowadza limit kwoty, jaką maksymalnie można mieć na rachunku oszczędnościowym – pozwala to uniknąć opodatkowania (do czasu zmiany przepisów). Część banków konto oszczędnościowe oferuje wyłącznie w pakiecie z kontem osobistym. Ma to swoje plusy – do konta oszczędnościowego rzadko wydawana jest karta płatnicza, więc klient bez ROR byłby skazany na przelewanie pieniędzy pomiędzy bankami. Przelewy wewnątrzbankowe są szybsze – i pieniądze są dostępne niemal natychmiast, można je np. wypłacić w bankomacie. Jednak zanim założymy w banku ROR, trzeba się upewnić, jakie są warunki jego prowadzenia (nawet, a zwłaszcza wtedy gdy bank zapewnia, że konto osobiste jest bezpłatne). Trzeba być po prostu pewnym, że zysk wypracowany na koncie oszczędnościowym nie zostanie „zjedzony” przez prowizje związane z korzystaniem z ROR-u.

Na co jeszcze trzeba być wyczulonym przy czytaniu oferty banku?

Jeśli skusiło nas eksponowane w reklamach wysokie oprocentowanie środków na koncie oszczędnościowym sprawdźmy, czy bank nie zastrzega, że obowiązuje ono np. od 100 tysięcy złotych zdeponowanych na rachunku. Trzeba mieć jeszcze jedno na uwadze: jeśli bank zastrzega, że oprocentowanie 7 proc. obowiązuje od kwoty 20 tysięcy złotych, a środki do tej granicy są oprocentowane 3 proc. w skali roku, może to oznaczać, że jeśli ulokujemy na rachunku oszczędnościowym 21 tysięcy złotych, 19999 złotych będzie oprocentowane niższą stawką, a 1001 zł – wyższą. Są jednak banki, które takich metod naliczania odsetek nie stosują.

Warto również upewnić się, że wysokie oprocentowanie będzie obowiązywać przez cały czas, w którym chcemy korzystać z rachunku – a nie np. przez pierwszy, promocyjny miesiąc. Inną sztuczką, stosowaną przez banki jest obejmowanie wysokim oprocentowaniem wyłącznie nowych pieniędzy (czyli wpłaconych po określonej dacie).

Ailor.eu - internetowe centrum pośrednictwa finansowego. Wszystkie podane dane w formularzach są wysyłane poprzez łącza szyfrowane zapewnione przez instytucje finansowe posiadane w naszej ofercie. Nie przechowujemy żadnych danych. Zapewniamy miłą obsługę i pomoc w wyborze najlepszej oferty.